家住吴家山的吴先生看中了一套二手房，并与中介签订了居间买卖合同，交纳了5万元定金与中介费。然而，当吴先生办理银行贷款时却被告知，他名下有一张信用卡，开通后一直未使用，由此产生了40元的逾期年费，影响了个人征信，导致购房贷款受阻。吴先生致电长江日报新闻热线，询问是否有解决办法。

　　激活没用，还是欠费

　　因为贷款卡壳，看好的房子买不了。他担心自己因此违约，不仅会损失5万元定金和中介费，还将承担违约损失。

　　吴先生想起来，这是一张中国银行长城交管卡。“是多年前交管部门要求办理的，专门用于缴纳罚款。可能我激活了这张信用卡，但后来一直没有使用过。”吴先生说，直到购房贷款时，他才知道名下还有一张逾期的信用卡。

　　吴先生打印出《个人信用报告》，显示仅有这1笔信用卡违约记录，逾期未缴纳的40元年费已经成为了“呆账”。就是这张信用卡，成了吴先生购房贷款的“拦路虎”。

　　非恶意透支，也不能贷款

　　吴先生来到申请贷款的银行，工作人员介绍，吴先生的信用卡账户上有“呆账”未处理，按照规定，银行不能为其办理贷款。“即使他把逾期的年费还清了，呆账记录仍会留在上面。这种情况，只能找信用卡开户银行，看能否帮他销户。”

　　吴先生说，数日前他已经去过一趟中国银行湖北省分行银行卡部，工作人员了解情况后，为他出具了一份情况说明书。这份说明书上写明：吴先生的人行征信报告显示有逾期未还欠款，经查，客户所欠欠款是由于年费产生的逾期，属于非恶意透支。现已全额还清。

　　既然已经说明了是非恶意透支，为何仍不能贷款?昨日下午，吴先生来到中国银行湖北省分行银行卡部。工作人员介绍，吴先生这种情况，并非不能为他销户，而是根据相关规定，账户余额清零后，银行的系统收集相关信息后自动更新，按流程需要45天时间，账户才会变为销户状态。

　　该工作人员介绍，长城交管卡是2005年中国银行与交管部门合作推出的信用卡。当时，交管部门要求所有的驾驶员都要办理长城交管卡，用于缴纳交通违规罚款。由于宣传不到位，该卡没有发挥出作用。当初该卡的年费是60元，后来取消了年费，2011年，总行规定收取20元年费。

　　“银行一般不会出具非恶意透支的情况说明，但长城交管卡情况特殊，后来便规定，可以为这部分交管客户开具此类说明。”工作人员表示，将尽快加快进度，为吴先生办理相关销户手续。

　　“非恶意欠款证明”难开，个人应有意识查询征信记录

　　咨询银行业相关人士，对方表示，信用卡若不激活，便不会产生年费。他提醒，个人应有意识地查询征信记录，以免影响贷款业务。

　　该工作人员表示，如果能提供“非恶意欠款证明”，才能办理一些贷款业务，但银行一般不会出具“非恶意欠款证明”。至于为何不能提供“非恶意欠款证明”，银行人士表示：“我们确实无法辨别你是否恶意欠款，不能只听一面之词，这个无法辨别。”

　　信用卡有逾期记录，是否有办法消除影响呢?对此，银行人士说，2013年出台的《征信业管理条例》规定，信用卡逾期等不良记录，过了5年后就会自动清除，并不会影响终身。

　　而如果确实已产生逾期，但又急着贷款，也可以尝试多找几家银行咨询，因为目前每个银行的信用评分标准不一样，对于客户是不是“不良信用客户”的认定标准也不一样。一般来说，两年之内，连续3个月未及时还款，或累计6次逾期还款，将面临银行拒绝贷款的风险。

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